iconomix - Ökonomische Bildung – Teil 10: Die Messprobleme http://www.iconomix.ch/de/

Aufgepasst: Wenn Sie die folgende Frage falsch beantworten, droht Ihnen das Prädikat «finanziell ungebildet»:

Wann sollten Sie Geld sparen?

a) Sobald Sie mindestens 18 Jahre alt sind.

b) Nur wenn Sie etwas überschüssiges Geld haben.

c) Jedes Mal, wenn Sie Geld erhalten. [1]

Die «richtige» Antwort ist natürlich c). Und c) ist falsch. Es gibt zweifellos Situationen, in welchen man das Geld nicht unbedingt sparen sollte – genau für solche Momente sparen wir ja. So etwa, wenn man in eine sich später auszahlende Ausbildung investieren will. Oder wenn man seine Traumfrau oder ihren Traummann trifft und sie/ihn zum romantischen Nachtessen einladen könnte.[2]

Die obige Frage verdeutlicht zwei Dinge: Erstens ist es – trotz aller bisher in dieser Blogserie erwähnten Studien – nicht immer klar, was man unter Finanzkenntnissen oder «Financial Literacy» genau versteht. Laut einem Überblick der US Ökonomin Sandra Houston verzichteten denn auch mehr als 70% von 72 betrachteten Erhebungen auf eine Definition der untersuchten Financial Literacy. Und zweitens ist es schwierig, finanzielle oder allgemein ökonomische Kompetenzen zu messen.

Das erste Problem – der Mangel einer gemeinsamen, anerkannten Grundlage – führt dazu, dass oft spezifische Teilbereiche erhoben und mit Finanzwissen gleichgesetzt werden. Die folgende Frage zu Investmentfonds stammt aus einer aktuellen Studie in der Schweiz:[3]

Fondsanteile können in der Regel täglich, also ohne die Einhaltung von Fristen verkauft werden. Richtig oder falsch?

Es ist richtig. Aber 36% der Befragten meinten, es sei falsch. Weitere 21% konnten keine Antwort geben. Aus den Antworten zu einigen solchen Anlagefonds-Fragen resultierten Schlagzeilen wie «Schweizer überschätzen ihr Finanzwissen massiv». Angemessener wäre die Folgerung, dass sie wenig über spezifische Eigenschaften von Anlagefonds wissen.

Das zweite Messproblem liegt im folgenden Dilemma: Einerseits möchte man nicht nur Wissen, sondern auch Kompetenzen und Verhaltensweisen erfassen. Andererseits werden aufgrund zeitlicher, finanzieller und anderer Limiten meistens Umfragen mit Richtig-Falsch-Fragen verwendet, mit welchen es schwierig ist, reale Situationen angemessen zu erfassen. Deshalb resultieren oft die allzu einfachen «Sparen ist gut und ausgeben ist schlecht» Fragen. Oder überspitzt ausgedrückt gilt die Faustregel: Wer etwas ankreuzt, das wirklich Spass macht, ist ein finanzieller Dummkopf.

Aber auf Messprobleme hinzuweisen ist einfacher als gute Lösungen zu finden. Gibt es keine guten Vorbilder für anerkannte Standards und Erhebungen zu Finanzkenntnissen oder ökonomischen Kenntnissen? Diese Frage sei vorerst auf einen späteren Beitrag verschoben…

Für das iconomix-Team

Michael Manz

[1] Übersetzt aus einem Evaluationsfragebogen für Finanzkurse der bekannten Organisation Operation Hope, deren Engagement und Programme hiermit keineswegs kritisiert seien.

[2] Vielleicht sollte man sich notfalls sogar verschulden. Dies aber wie immer ohne Gewähr…

[3] Studie im Auftrag der Firma AXA Investment Managers, vgl. Medienmitteilung vom Juni 2009.